ian的部落格

   阿欽原是個滴酒不沾的年輕人，即使再強的誘惑，他始終堅持原則，一步也不退 讓。不過，這一切都在阿欽失戀之後變了樣。在朋友的煽動下，阿欽開始藉由酒精麻 痺自己，沒想到，這樣的改變，卻因此奪走了他的生命。

   某日凌晨，阿欽獨自喝著悶酒，漸漸不勝酒力，開始出現嘔吐的情況，而嘔吐物 就這樣阻塞住了呼吸道，等到母親發現後，阿欽早已經窒息死亡。事後母親向保險公 司提出意外身故保險金的申請，保險公司卻以該事故屬「非意外」原因造成而拒絕給 付賠償，母親於是向法院提出了告訴。

    被保險人於87年1月晚間，於香港酒店四樓平台被發現墜樓身亡，據報載其頭頸部 被膠帶纏繞再以保鮮膜覆蓋；左手腕多處割傷；皮包內財物盡失，但證件則原封不動。 香港警方調查結果顯示是從高處墜下致死，裁定為死因不明。由於被保險人曾於81年7 月向保險公司投保壽險八百萬元及附加意外保險一千萬元，保險公司於87年2月受其家 屬理賠申請後，隨即給付壽險身故理賠金，惟意外保險部分未予核賠，經家屬一再催討 ，保險公司均藉故拖延，其理由為「由於意外事故過程不明確，本公司尚難給付」「被 保險人之死亡原因應係自殺，而非意外」云云，拒絕理賠。保險公司拒賠理由如下：

1.從偵查結果論，香港警方未以他殺或兇手不明終結本案，而死因裁判庭亦未積極確認 被保險人係因他殺而死，此不啻表示被保險人自殺之成分應高過他殺！

   一日，總公司法務暨法令遵循部接到業務同仁的理賠異議案件，保戶在 96 年 投保防癌險，一直以信用卡扣款繳納保費，未料在 104 年卻因信用卡效期到期無 法扣款導致保單停效，後來雖辦理復效完成，但保戶卻在復效前即因大腸癌確診 並於復效後進行手術治療，後續申請理賠時，保險公司先以本次非復效三十日後 所發生之疾病為由拒賠，再以條款約定因保戶於停效期間經醫院診斷確定罹患癌 症，逕自返還已收受的保險費，終止契約效力。保戶對此當然無法接受，同仁也 因這麼長期優質的保戶發生這個狀況，希望法務同仁能與保險公司協調爭取。

   保單權益受到如此不平之對待，法務同仁當然與同仁一起併肩作戰，首先先 與保險公司調閱催告及停效通知記錄，原來該等重要通知均因逾期招領而遭退回， 保戶才會毫不知情，以為保單效力持續有效，保險公司認為已盡通知義務，本案 確在停效期間確診，已無爭取空間。更深入了解本案後，法務同仁發現幾項可與 保險公司提出請求理賠依據的爭點：

  小梁是一家工藝店的老板，近來拜陸客自由行的開放，讓營業額較過往成長 3 成，為了配合出貨量，有時也必須上線加入生產的行列。

  一日，在操作機器的時候，不小心將左手的四根手指壓傷，店裡的員工隨即 將小梁緊急送往醫院急診。經診斷後，小梁的拇指及中指須接受斷指重接手術， 無名指及食指的部份僅能做斷指縮短手術。經過兩個多禮拜的治療，小梁的傷勢 已經穩定，在醫師的評估下，也辦理出院手續回家休養。

  昭德曾在六年前參加坊間的心靈成長課程，課程中老師引導學員分享童年的成長 背景，昭德分享他不堪回首的童年，然而這段不快樂的童年也引起老師的關心，擔心 若是昭德確實有心理疾病則後續課程萬一不小心刺激到他，會因而發生危險。因此心 靈成長課程老師為求慎重，要求昭德如果要繼續課程則要先到醫院的精神科接受心理 醫生的心理諮商，確定精神狀況正常之後才能返回繼續課程。

  於是昭德趕緊到醫院的精神科接受心理諮商，醫生也確認昭德雖然曾受家暴，但這 段痛苦的回憶他卻調適的很好，也早已走出童年痛苦的家暴記憶，並且釋懷。之後，昭 德也回去完成原來報名的心靈成長課程。

保戶小瑋因重視自身保障，自知保險規劃欠缺重大傷病之保障，剛好業務員 小尹的老公也是小瑋的同事，在業務員小尹的推薦之下，保戶小瑋在民國 104 年 8 月 10 日投保了 100 萬的重大傷病險。

某日，保戶小瑋突覺身體不適，便於 104 年 8 月 18 日至台大醫院門診就診， 經醫生安排檢查後，驚覺膀胱內有腫瘤，醫生為審慎起見，再以精密儀器檢測， 確認保戶小瑋罹患了膀胱癌，為避免癌細胞擴散，緊急安排保戶小瑋於 104 年 8 月 27 日進行膀胱腫瘤刮除手術及膀胱內化學藥物灌注等治療，直至同年 8 月 30 日出院。業務員小尹知道保戶小瑋情況後，立即協助保戶收集相關單據向保險公 司申請理賠。

裁判字號：102年保險上字第15號
案由摘要：給付保險金

臺灣高等法院高雄分院民事判決
裁判字號：105年保險上字第4號