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【案情簡述】 保戶與女友某日甜蜜的相約出遊，途中因放閃而未注意車前狀況，砰的一聲，二人發 生了車禍，緊急送醫治療，保戶二人除輕微的腦震盪外，身體亦有多處挫傷。出院後 ，仍因身體持續不適，於是另外求診了住家附近的中醫診所，經診療後，中醫師開了 一帖水煎藥，二人回家後便每天飲用，傷口也漸漸復原。傷口痊癒後，二人便將理賠 文件交由業務辦理，沒想到保險公司卻認為部分之中醫用藥為補養，而不予給付，二 人非常不諒解，便尋求業務協助……

法務小潔受理案件後，立即了解案情並與保險公司進行溝通，主張中醫用藥皆為傷科 用藥，並非補養用藥，且醫生亦開立確實為傷科用藥證明，二人所花費之中醫用藥應 屬必要且合理。最終，保險公司自知無理，並同意全額給付。

財團法人金融消費評議中心評議書 評議字號：103年評字第001782號

案由摘要：醫療保險金理賠爭議

來到北海道就一定要吃湯咖哩跟成吉思汗烤肉，而來到旭川推薦一定要來吃大黑屋成吉思汗烤肉。建議要來之前可以先透過信用卡的白金袐書訂位。因為是四月份淡季來到旭川所以人真的很少，很多店都沒開，不過入住的溫泉飯店dommy inn神威の湯，真的很棒。離大黑屋跟超市都蠻近的。

•     健康會隨著年齡增加變差，買個一年期健康險，如果隔年被保險公司以健康狀況變差無法續保真是情何以堪！即使體況不錯，可以年年投保下去，與無法續保的時間也愈來愈近！如果在最需要的時候，因為保險單到期無法續保而失去醫療保障，無異雨天收傘，更慘的是，這樣的被保險人通常也無法再買到其他的健康保險。
•     產險公司健康險依規定最長三年且不保證續保，目前市售產險健康險保單仍以一年期為主，這樣的規定扼殺了不少商品創新的美意。
•     例如某產險公司推出的癌症標靶治療保險金附約，對於初次罹癌且經醫師指示使用標靶治療的被保險人，提供一次給付的保險金:不過癌症險有90天的等待期，第一年投保時直正的保障只有9個月，保戶「必須」採取標靶治療，才能獲得標靶治療保險金。且因為附加在一年期不保證續保的健康險，只要保戶體況變差，在主管機關給產險公司「不保證續保」的保護罩下，翌年因為主約無法續保，癌症保障也沒了。
•     壽險公司提供的健康險「必須」保證續保，即使這一年用不到，保戶也可以繼續保有安心，因為可能有一天用得到，而產險公司「不能」保證續保，一年效期一過，保戶就必須歸零重來，繼而跟保險「賭」那個自己不願意發生的保險事故。

文:方雪俐  現代保險no.340期